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慧学动态

基于场景的互联网消费金融分类

浏览次数:733 发布时间:2018-07-31


                 


  所谓互联网消费金融,是以互联网技术为手段,向各阶层消费者提供消费贷款的金融服务,是传统消费金融活动各环节的电子化、网络化、信息化,其本质还是消费金融,但相较于传统消费金融,互联网消费金融大大提升了效率。

     消费金融以小额、分散、精准、高效、应急为显著特点,实现消费和金融两种资源跨越时间、空间配置产生便利、高效、额外收益等增值,让消费者得便宜占实惠,让商家去库存增收益,彻底扭转消费者与商家的传统对立对抗关系,成为互惠互利的利益共同体。


根据应用场景的不同,互联网消费金融大致可以分为以下几类:    

一、电商消费金融

     现在很多年轻人在电商平台购物用的资金大于自己赚的资金,在这时,电商平台推出的电商消费金融会解决购买用户支付不方便或者资金短缺的情况,这样就增加了用户购买商品量,刺激了用户进行消费。比如淘宝、京东等。

二、旅游消费金融

“世界这么大,我想去看看”,很多旅游平台联合消费金融公司、银行等金融机构推出了旅游消费金融,供暂时无法旅游的人实现旅游的梦想,基本上可以分为两类,一类是旅游服务提供商,一类是在线旅游分期网站。比如去哪儿、途牛、驴妈妈等

三、医疗消费金融

看病难一直是我国的难题,很多家庭由于经济原因负担不起昂贵的医疗费用,医疗消费金融由此诞生,在国内有一部分医院与银行进行合作,推出医疗分期付款,解决用户看病难的问题。

医疗消费金融主要服务于医保未覆盖的部分,国外医疗消费金融市场区域成熟,以美国为例,2015年主要巨头synchrony  Financial(Carecredit)、Citigroup(Citi Health Card)、Well  Fargo(Wells Fargon Health Advantage)占据将近70%市场份额。主要集中在牙科、美容、兽医、眼科、耳科等消费领域。

目前,国内也有部分机构可是切入医疗消费金融。如:支付宝联手上海复旦大学附属华山医院等医院推出针对个人消费者的医疗分期付费,最高可获得的额度为5万元。

四、房屋装修消费金融

房屋装修也需要花费不少的资金,对于刚结婚的、刚付完首付的年轻夫妇来讲,这笔钱实在很难拿出,但又不能不装修,好在房屋装修消费金融可以解决这个问题,可以分期付款,减轻家庭的经济压力。

    基本商业模式也分两类,一类是中介平台,如土巴兔、齐家网等,另一类是标准化家装O2O 平台,如爱空间、蘑菇装修等


五、农村消费金融

农村消费金融是为农民提供的金融产品,比如购买大型收割机、插秧机、播种机等高价位的农用机械,或者农药、化肥、种子之类的小额,可以用农村消费金融来暂时解决问题,等农作物收获后再进行还款。

六、教育消费金融

随着物价的上升、二胎时代的到来,子女教育成了一个问题,有很多家长为了让孩子全面发展,会报一些培训班,如钢琴、舞蹈等,这样无形中增加了教育的负担,而子女教育消费金融可以为家长解决这个问题。比如蜡笔分期、学好贷等

七、婚庆消费金融

2014年全国婚庆行业服务营业额达到7000亿左右的规模,但因为大多人一辈子只会结婚一次,所以每个人加入者都可能成为僵尸粉而不能有效转化,前进的道路还有很大的距离。比如新婚宝等


八、美容消费金融

 ,属于更细分的一个领域,比如医美网


九、房屋租赁消费金融

 互联网租房分期是指面向租房需求提供的分期服务,主要有两大类型,租客导向性和长租公寓导向性。比如58月付、会分期、房司令等



    以上是互联网消费金融的几种类型,至于经常提到的购房贷款、买车贷款这两种,是金额比较大的消费贷款,在《消费金融公司试点管理办法》中,是去掉这两种消费的,其实他们也属于广义的消费金融范畴。


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